跟郵局保單借款,該不該終止契約

來源: 保單借款     發佈時間: 2010/9/27 下午 04:20:09    返回
我跟郵局買了增值還本終身保險.每滿3年給付一次生存保險金.繳費期間可領保單金額10%.期滿可領15%.當初保額我買了30萬 現在都已經繳完了 前陣子需要用到錢 用保單借款了21萬 上知識發現很多人說不建議用保單借款 以現在目前的狀況我可能要好幾年才能慢慢還那些錢 而且在過5個月我可以領生存保險金4萬5
那我現在是否該停止契約呢? 還是慢慢把錢繳清呢? PS:利率6.25% 我已經繳了2年的利息目前還沒還到本金


基於實務考量,強烈不建議您保單解約!
原因如下:
你的保單生存紅利15%/3年,每年等於5%定存利息!也許您的保單借款利息讓您覺得很高(6.25%),但是,在付出利息的同時,您也在收取利息,所以,您實際負擔的借款利息是6.27-5=1.25%!
用機會成本的角度來看,分析如下:
1.取消保單,減輕6.25%的利息負擔,損失5%的利息收入,實際利益為減輕1.25%的利息負擔!

2.維持保單,負擔6.25%的利息負擔,維持5%的利息收入以及保險保障,並增加增值年金,以借款21萬來算,一年實際負擔約為2350元!帳面負擔約為13500元!

分享您一個很重要的保險觀念!儲蓄保險的借款是不需要還本金的!因為,只要你活的夠久,生存紅利就會自動幫您還了!每三年保單會自動幫您還4.5萬,18年後,21萬會自動還清!如果您這筆資金的投資報酬率高於1.25%,就算有錢也不需要還!基本上儲蓄保險繳清後,會理財的人幾乎都是借出來轉投資的!因為穩健型的投資,投資報酬率很少低於1.25%的!最簡單的穩健投資,就是再買一張儲蓄險(現行預定利率大約是2.75%)!!

當然,以上的分析,如果您每年負擔13500的利息會造成生活很大的壓力就令當別論!不過,實際上您平均每年的實際利息壓力只有約2350而已!如果沒有特殊事故的話,應該是不至於會對生活造成困擾才對!

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